在這場(chǎng)合規(guī)考驗(yàn)與業(yè)績(jī)壓力的雙重夾擊下，中原銀行新任行長(zhǎng)周鋒的“空降”能否成為破局關(guān)鍵？
　　2025年金融監(jiān)管風(fēng)暴持續(xù)升級(jí)，銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額屢創(chuàng)新高。作為河南本土資產(chǎn)規(guī)模突破1.4萬(wàn)億的城商行龍頭，中原銀行正經(jīng)歷前所未有的合規(guī)考驗(yàn)與轉(zhuǎn)型陣痛。年內(nèi)累計(jì)被罰375萬(wàn)元、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題集中爆發(fā)、不良率居高不下、營(yíng)收凈利雙降、高管層劇變……
　　在監(jiān)管高壓與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的雙重?cái)D壓下，中原銀行正面臨“風(fēng)險(xiǎn)上升-投放收縮-業(yè)績(jī)承壓”的惡性循環(huán)。新任行長(zhǎng)周鋒的空降能否扭轉(zhuǎn)乾坤？這家區(qū)域金融巨頭的轉(zhuǎn)型之路又將走向何方？
　　監(jiān)管重拳下的合規(guī)困局
　　從個(gè)案爆發(fā)到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　今年第三季度，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額超10億元，環(huán)比暴漲191%，銀行業(yè)成為“重災(zāi)區(qū)”。而中原銀行作為河南城商行標(biāo)桿，其分支行的違規(guī)操作猶如一面“照妖鏡”，折射出信貸業(yè)務(wù)全鏈條的失序風(fēng)險(xiǎn)。
　　洛陽(yáng)景華路支行的“連環(huán)罰單”堪稱典型案例。該支行在短時(shí)間內(nèi)因“違規(guī)辦理流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”兩度被罰，累計(jì)罰款80萬(wàn)元。更嚴(yán)峻的是，三名責(zé)任人遭重罰：黃高富被禁止從事銀行業(yè)9年，路黎明禁業(yè)5年，張曉梅受警告處分。這種“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”雙罰機(jī)制，不僅體現(xiàn)監(jiān)管“零容忍”態(tài)度，更揭示出信貸審批、資金監(jiān)控、貸后管理環(huán)節(jié)的集體失職。
　　回溯全年處罰記錄，中原銀行6張罰單、375萬(wàn)元罰沒(méi)金額的背后，是貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”定位。濮陽(yáng)分行因“個(gè)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、資金挪用償還網(wǎng)貸、實(shí)際用途與合同約定不符”被罰90萬(wàn)元，直接觸及房地產(chǎn)調(diào)控紅線；南陽(yáng)分行因“員工違規(guī)借貸客戶資金、信貸核保失職導(dǎo)致冒名擔(dān)?！北涣P60萬(wàn)元，暴露內(nèi)部人員管理與風(fēng)控流程的雙重缺陷；平頂山分行因貸款“三查”不盡職被罰35萬(wàn)元，安陽(yáng)分行則因“貸款資金挪用質(zhì)押、貸后管理缺位、服務(wù)收費(fèi)超標(biāo)”被罰110萬(wàn)元，成為單張金額最高罰單。 　　在這場(chǎng)合規(guī)考驗(yàn)與業(yè)績(jī)壓力的雙重夾擊下，中原銀行新任行長(zhǎng)周鋒的“空降”能否成為破局關(guān)鍵？
　　2025年金融監(jiān)管風(fēng)暴持續(xù)升級(jí)，銀行業(yè)罰單數(shù)量與金額屢創(chuàng)新高。作為河南本土資產(chǎn)規(guī)模突破1.4萬(wàn)億的城商行龍頭，中原銀行正經(jīng)歷前所未有的合規(guī)考驗(yàn)與轉(zhuǎn)型陣痛。年內(nèi)累計(jì)被罰375萬(wàn)元、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)問(wèn)題集中爆發(fā)、不良率居高不下、營(yíng)收凈利雙降、高管層劇變……
　　在監(jiān)管高壓與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的雙重?cái)D壓下，中原銀行正面臨“風(fēng)險(xiǎn)上升-投放收縮-業(yè)績(jī)承壓”的惡性循環(huán)。新任行長(zhǎng)周鋒的空降能否扭轉(zhuǎn)乾坤？這家區(qū)域金融巨頭的轉(zhuǎn)型之路又將走向何方？
　　監(jiān)管重拳下的合規(guī)困局
　　從個(gè)案爆發(fā)到系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
　　今年第三季度，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)罰沒(méi)金額超10億元，環(huán)比暴漲191%，銀行業(yè)成為“重災(zāi)區(qū)”。而中原銀行作為河南城商行標(biāo)桿，其分支行的違規(guī)操作猶如一面“照妖鏡”，折射出信貸業(yè)務(wù)全鏈條的失序風(fēng)險(xiǎn)。
　　洛陽(yáng)景華路支行的“連環(huán)罰單”堪稱典型案例。該支行在短時(shí)間內(nèi)因“違規(guī)辦理流動(dòng)資金貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”兩度被罰，累計(jì)罰款80萬(wàn)元。更嚴(yán)峻的是，三名責(zé)任人遭重罰：黃高富被禁止從事銀行業(yè)9年，路黎明禁業(yè)5年，張曉梅受警告處分。這種“機(jī)構(gòu)+個(gè)人”雙罰機(jī)制，不僅體現(xiàn)監(jiān)管“零容忍”態(tài)度，更揭示出信貸審批、資金監(jiān)控、貸后管理環(huán)節(jié)的集體失職。
　　回溯全年處罰記錄，中原銀行6張罰單、375萬(wàn)元罰沒(méi)金額的背后，是貸款業(yè)務(wù)違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”定位。濮陽(yáng)分行因“個(gè)貸違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)、資金挪用償還網(wǎng)貸、實(shí)際用途與合同約定不符”被罰90萬(wàn)元，直接觸及房地產(chǎn)調(diào)控紅線；南陽(yáng)分行因“員工違規(guī)借貸客戶資金、信貸核保失職導(dǎo)致冒名擔(dān)保”被罰60萬(wàn)元，暴露內(nèi)部人員管理與風(fēng)控流程的雙重缺陷；平頂山分行因貸款“三查”不盡職被罰35萬(wàn)元，安陽(yáng)分行則因“貸款資金挪用質(zhì)押、貸后管理缺位、服務(wù)收費(fèi)超標(biāo)”被罰110萬(wàn)元，成為單張金額最高罰單。
　　這些違規(guī)行為并非孤立事件。數(shù)據(jù)顯示，2024年中原銀行累計(jì)收到25張罰單，罰單數(shù)位列城商行第六，總罰金額880萬(wàn)元排名第八。連續(xù)兩年的高頻處罰表明，其信貸合規(guī)管理存在系統(tǒng)性短板——貸前審查流于形式、貸中審批“重規(guī)模輕質(zhì)量”、貸后管理“重放輕管”的痼疾未能根治。部分分支行為追求業(yè)績(jī)?cè)鏊?，在房地產(chǎn)貸款、普惠金融等領(lǐng)域放松合規(guī)要求，甚至出現(xiàn)“資金挪用償還網(wǎng)貸”等觸碰監(jiān)管紅線的操作，最終導(dǎo)致“風(fēng)險(xiǎn)上升-投放收縮-業(yè)績(jī)承壓”的惡性循環(huán)。
　　系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的根源，部分可追溯至2022年吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行的擴(kuò)張后遺癥。合并后，中原銀行資產(chǎn)規(guī)模躍居萬(wàn)億級(jí)，但風(fēng)控體系整合滯后，分支行管理存在“溫差”。部分新并入機(jī)構(gòu)沿用原有操作模式，與總行風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)生沖突；合并帶來(lái)的文化融合難題，也導(dǎo)致部分員工合規(guī)意識(shí)薄弱，為違規(guī)操作提供了土壤。
　　業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)失速與轉(zhuǎn)型陣痛
　　萬(wàn)億資產(chǎn)背后的質(zhì)量隱憂
　　作為河南資產(chǎn)規(guī)模破萬(wàn)億的城商行，中原銀行上半年總資產(chǎn)1.4萬(wàn)億元，存款余額9436.75億元，負(fù)債端表現(xiàn)穩(wěn)健。但信貸投放的“剎車”跡象已十分明顯：各項(xiàng)貸款總額僅增長(zhǎng)0.1%至7150.16億元，存貸比從80.33%降至75.77%。這一調(diào)整既反映風(fēng)險(xiǎn)偏好收緊，也與前期違規(guī)問(wèn)題暴露后信貸審批趨嚴(yán)有關(guān)。
　　資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)更顯隱憂。2.01%的不良貸款率雖較年初微降0.01個(gè)百分點(diǎn)，但顯著高于同期城商行1.76%的平均水平，在上市城商行中處于高位。161.05%的撥備覆蓋率雖較年初提升，但與行業(yè)優(yōu)秀水平相比仍有差距，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力亟待加強(qiáng)。資本充足率指標(biāo)雖呈現(xiàn)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，但更多源于貸款投放放緩導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)資本消耗減少，而非盈利積累或資本補(bǔ)充的主動(dòng)發(fā)力。
　　業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)進(jìn)一步印證增長(zhǎng)乏力。2025年上半年，中原銀行營(yíng)業(yè)收入135.63億元，同比下降3.1%；歸母凈利潤(rùn)20.34億元，同比微降0.8%，出現(xiàn)營(yíng)收凈利雙降。利息凈收入作為核心來(lái)源雖同比增長(zhǎng)3.2%至110.5億元，但手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入、投資凈收益等非息收入均下滑，成為拖累營(yíng)收的關(guān)鍵。成本端雖有所下降，但非息業(yè)務(wù)疲軟與資產(chǎn)質(zhì)量壓力，仍讓盈利增長(zhǎng)陷入停滯。
　　“規(guī)模增長(zhǎng)但質(zhì)量承壓”的困境，折射出區(qū)域城商行的轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn)。作為依賴區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，信貸業(yè)務(wù)本是盈利核心，但合規(guī)亂象導(dǎo)致“不敢貸、不能貸”的矛盾；非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型又因市場(chǎng)環(huán)境、自身能力受限進(jìn)展緩慢。如何在防范風(fēng)險(xiǎn)與支持實(shí)體之間找到平衡，考驗(yàn)著管理層的智慧。
　　高管更迭背后的治理變革
　　空降行長(zhǎng)能否破局？
　　正當(dāng)合規(guī)危機(jī)與業(yè)績(jī)壓力交織之際，中原銀行迎來(lái)關(guān)鍵人事調(diào)整。新任行長(zhǎng)周鋒的“空降”，被市場(chǎng)解讀為強(qiáng)化合規(guī)治理的信號(hào)。這位具有河南省金融監(jiān)管系統(tǒng)背景的高管，此前已擔(dān)任黨委副書記并擬任省管重要骨干企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)，其任職恰逢中原銀行喬遷新總部，象征意義與實(shí)際意義并重。
　　回顧中原銀行的組建歷程，其“地方特色”始終鮮明。2014年底，在河南省相關(guān)部門主導(dǎo)下，13家地市級(jí)城商行合并新設(shè)中原銀行，承載整合區(qū)域金融資源、支持中原崛起的使命。2017年赴港上市后加速擴(kuò)張，2022年吸收合并三家銀行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)規(guī)?？缭健５焖贁U(kuò)張帶來(lái)的管理整合、文化融合、風(fēng)險(xiǎn)管控挑戰(zhàn)，在本次合規(guī)風(fēng)暴中集中爆發(fā)。
　　對(duì)于新管理層而言，三大任務(wù)迫在眉睫：其一，徹底整改信貸合規(guī)漏洞，從貸前審查、貸中審批到貸后管理構(gòu)建全流程風(fēng)控體系，扭轉(zhuǎn)罰單頻發(fā)局面；其二，在防范風(fēng)險(xiǎn)前提下重啟信貸投放，通過(guò)優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)改善資產(chǎn)質(zhì)量，破解業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)困境；其三，推進(jìn)非息業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，減少對(duì)利息收入依賴，培育財(cái)富管理、投行業(yè)務(wù)等新增長(zhǎng)點(diǎn)，提升盈利穩(wěn)定性。這三大任務(wù)相互關(guān)聯(lián)、相互制約。
　　未來(lái)，中原銀行能否通過(guò)高管更迭實(shí)現(xiàn)管理升級(jí)，能否通過(guò)合規(guī)整改重塑市場(chǎng)信心，能否在業(yè)績(jī)承壓的情況下找到轉(zhuǎn)型突破口，值得行業(yè)關(guān)注。而整個(gè)城商行群體也需從中原銀行的經(jīng)歷中汲取教訓(xùn)：在金融高質(zhì)量發(fā)展的新時(shí)代，唯有堅(jiān)守合規(guī)底線、夯實(shí)風(fēng)控基礎(chǔ)，才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)，避免在監(jiān)管風(fēng)暴中迷失方向。這場(chǎng)轉(zhuǎn)型突圍戰(zhàn)，不僅關(guān)乎中原銀行自身的生存發(fā)展，更將為區(qū)域金融的穩(wěn)健運(yùn)行提供重要樣本。 加載全文