近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。據(jù)中信建投證券研究報(bào)告顯示，2024年商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)9773億元，預(yù)計(jì)2025年將正式邁入“萬(wàn)億時(shí)代”。與此同時(shí)，行業(yè)正經(jīng)歷從“保健康人”向“保人健康”的深刻轉(zhuǎn)型，次標(biāo)體人群保障不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、風(fēng)控效率低下等結(jié)構(gòu)性難題亟待破解。

在此背景下，具備全棧風(fēng)險(xiǎn)分析能力的頭部保險(xiǎn)AI科技企業(yè)——暖哇科技，憑借對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)的精準(zhǔn)洞察與持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新，在健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)革新與風(fēng)控體系升級(jí)方面實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵突破，正成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力之一。

瞄準(zhǔn)行業(yè)次標(biāo)體人群保障缺口，暖哇科技深度參與“免健告”等新型醫(yī)療險(xiǎn)的研發(fā)落地，持續(xù)拓寬健康險(xiǎn)覆蓋邊界。暖哇科技資深合伙人兼首席市場(chǎng)官沈鶴齡曾在公開(kāi)演講中表示，“免健告”醫(yī)療險(xiǎn)并非簡(jiǎn)單刪除健康告知，而是通過(guò)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分層、智能定價(jià)重構(gòu)健康險(xiǎn)底層邏輯。

為應(yīng)對(duì)“無(wú)健告”的逆選擇等風(fēng)險(xiǎn)，暖哇科技定制專(zhuān)屬風(fēng)控模型，結(jié)合投保行為、疾病演變趨勢(shì)構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，同時(shí)配套智能理賠風(fēng)控與AI調(diào)查能力。目前，該方案已幫助合作險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)平均減損幅度超20%，不僅讓慢性病、亞健康人群獲得保障，更簡(jiǎn)化投保流程，激活沉睡銷(xiāo)售渠道，形成“客戶(hù)放心、保司安心”的良性循環(huán)。

產(chǎn)品創(chuàng)新的落地，離不開(kāi)暖哇科技全流程風(fēng)控體系的支撐。今年7月，暖哇科技推出新一代智能風(fēng)控產(chǎn)品“天鑒”，構(gòu)建起核保、理賠、調(diào)查聯(lián)動(dòng)的閉環(huán)體系。

在核保端，其研發(fā)的“疾病理賠發(fā)生率預(yù)測(cè)模型”覆蓋20余種常見(jiàn)慢病，從診斷、并發(fā)癥、用藥等多維度分析風(fēng)險(xiǎn)，賦能險(xiǎn)企推出“慢病可?！碑a(chǎn)品；在理賠端，針對(duì)門(mén)急診險(xiǎn)高頻使用、易出險(xiǎn)的特點(diǎn)，融合就診行為模型與反欺詐信號(hào)識(shí)別，幫助合作方平均減損約25%；在調(diào)查端，八月上線的“AI精準(zhǔn)提調(diào)智能體”5秒即可完成線上風(fēng)險(xiǎn)排查，疑難案件調(diào)查平均耗時(shí)縮短72小時(shí)，欺詐識(shí)別率提升40%。

近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)持續(xù)擴(kuò)容，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展韌性。據(jù)中信建投證券研究報(bào)告顯示，2024年商業(yè)健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模已達(dá)9773億元，預(yù)計(jì)2025年將正式邁入“萬(wàn)億時(shí)代”。與此同時(shí)，行業(yè)正經(jīng)歷從“保健康人”向“保人健康”的深刻轉(zhuǎn)型，次標(biāo)體人群保障不足、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重、風(fēng)控效率低下等結(jié)構(gòu)性難題亟待破解。

在此背景下，具備全棧風(fēng)險(xiǎn)分析能力的頭部保險(xiǎn)AI科技企業(yè)——暖哇科技，憑借對(duì)行業(yè)痛點(diǎn)的精準(zhǔn)洞察與持續(xù)的技術(shù)創(chuàng)新，在健康險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)革新與風(fēng)控體系升級(jí)方面實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵突破，正成為推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的核心驅(qū)動(dòng)力之一。

瞄準(zhǔn)行業(yè)次標(biāo)體人群保障缺口，暖哇科技深度參與“免健告”等新型醫(yī)療險(xiǎn)的研發(fā)落地，持續(xù)拓寬健康險(xiǎn)覆蓋邊界。暖哇科技資深合伙人兼首席市場(chǎng)官沈鶴齡曾在公開(kāi)演講中表示，“免健告”醫(yī)療險(xiǎn)并非簡(jiǎn)單刪除健康告知，而是通過(guò)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分層、智能定價(jià)重構(gòu)健康險(xiǎn)底層邏輯。

為應(yīng)對(duì)“無(wú)健告”的逆選擇等風(fēng)險(xiǎn)，暖哇科技定制專(zhuān)屬風(fēng)控模型，結(jié)合投保行為、疾病演變趨勢(shì)構(gòu)建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別機(jī)制，同時(shí)配套智能理賠風(fēng)控與AI調(diào)查能力。目前，該方案已幫助合作險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)平均減損幅度超20%，不僅讓慢性病、亞健康人群獲得保障，更簡(jiǎn)化投保流程，激活沉睡銷(xiāo)售渠道，形成“客戶(hù)放心、保司安心”的良性循環(huán)。

產(chǎn)品創(chuàng)新的落地，離不開(kāi)暖哇科技全流程風(fēng)控體系的支撐。今年7月，暖哇科技推出新一代智能風(fēng)控產(chǎn)品“天鑒”，構(gòu)建起核保、理賠、調(diào)查聯(lián)動(dòng)的閉環(huán)體系。

在核保端，其研發(fā)的“疾病理賠發(fā)生率預(yù)測(cè)模型”覆蓋20余種常見(jiàn)慢病，從診斷、并發(fā)癥、用藥等多維度分析風(fēng)險(xiǎn)，賦能險(xiǎn)企推出“慢病可?！碑a(chǎn)品；在理賠端，針對(duì)門(mén)急診險(xiǎn)高頻使用、易出險(xiǎn)的特點(diǎn)，融合就診行為模型與反欺詐信號(hào)識(shí)別，幫助合作方平均減損約25%；在調(diào)查端，八月上線的“AI精準(zhǔn)提調(diào)智能體”5秒即可完成線上風(fēng)險(xiǎn)排查，疑難案件調(diào)查平均耗時(shí)縮短72小時(shí)，欺詐識(shí)別率提升40%。

據(jù)公開(kāi)資料顯示，2025年5月，暖哇科技基于“羅布泊”的理賠AI在某大型保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)個(gè)險(xiǎn)理賠智能體上線，標(biāo)志著AI正式從理賠審核輔助角色邁入“獨(dú)立完成審核，免人工復(fù)核”的新階段。

據(jù)了解，該智能體覆蓋多個(gè)健康險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)類(lèi)型，在門(mén)診險(xiǎn)等場(chǎng)景中審核直通率達(dá)80%，準(zhǔn)確率穩(wěn)定在98%以上，完全滿(mǎn)足全流程AI審核直通的業(yè)務(wù)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)。此前，該保險(xiǎn)公司因健康險(xiǎn)理賠案件月均處理量激增數(shù)倍，傳統(tǒng)模式下70%案件需人工處理，導(dǎo)致成本倍增、時(shí)效延長(zhǎng)。而“羅布泊”智能體的應(yīng)用，幫助其在不增加人力的情況下承接更大業(yè)務(wù)規(guī)模，客戶(hù)體驗(yàn)顯著提升。

值得關(guān)注的是，“羅布泊”已完成第三次迭代，通過(guò)多智能體架構(gòu)精準(zhǔn)限定大模型應(yīng)用邊界，聚焦推理型專(zhuān)業(yè)任務(wù)，確保更準(zhǔn)確的業(yè)務(wù)精度和穩(wěn)定性，有效規(guī)避大模型幻覺(jué)問(wèn)題，首次實(shí)現(xiàn)“理賠AI無(wú)需人工復(fù)核兜底”的突破。

目前，暖哇科技的解決方案已廣泛應(yīng)用于90余家保險(xiǎn)公司，覆蓋2024年中國(guó)保費(fèi)收入排名前十的八家頭部險(xiǎn)企，市場(chǎng)認(rèn)可度持續(xù)提升。近期，該公司正式向港交所遞交上市申請(qǐng)，標(biāo)志著其發(fā)展邁入全新階段。根據(jù)招股書(shū)披露，暖哇科技2022年至2024年?duì)I收復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)65.5%，并于2023年起連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)盈利，展現(xiàn)出強(qiáng)勁的盈利能力和可持續(xù)的增長(zhǎng)潛力。從技術(shù)突破到商業(yè)落地，從產(chǎn)品創(chuàng)新到生態(tài)賦能，暖哇科技正以AI為引擎，重塑健康險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理邏輯與服務(wù)邊界，為中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與普惠化發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的技術(shù)支撐。

加載全文