近日，中原銀行洛陽景華路支行被監(jiān)管處罰40萬元，主要系“違規(guī)辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”的違法違規(guī)事實(案由)，時任原洛陽銀行興華支行客戶經(jīng)理張曉梅被警告。
　　在當(dāng)前金融業(yè)環(huán)境之下，監(jiān)管持續(xù)強化銀行合規(guī)主體責(zé)任。
　　01頻繁被罰
　　近年來，銀行業(yè)監(jiān)管罰單密集落地，監(jiān)管彰顯了從嚴(yán)整治行業(yè)、守住風(fēng)險底線的決心。
　　而中原銀行頻繁的罰單背后，似乎透露出其內(nèi)部在風(fēng)險管控及合規(guī)性上的短板。不完全統(tǒng)計，2025年以來，中原銀行相關(guān)分支行已累計被開出了6張罰單，涉及總金額375萬元。
　　2025年2月，中原銀行濮陽分行被罰90萬元，主要系“個貸違規(guī)流向房地產(chǎn)市場；個貸用于償還其他網(wǎng)貸；貸款實際用途與合同約定不符”。
　　2025年5月，中原銀行南陽分行因“銀行員工違規(guī)借用客戶資金和出借資金給客戶使用；信貸人員核保不盡職導(dǎo)致冒名擔(dān)保問題”被罰款60萬元。
　　隨后7月，中原銀行就遭了兩次處罰，其中平頂山分行因貸款“三查”不盡職被罰款35萬元；安陽分行因“貸款資金被挪用于辦理質(zhì)押貸款、貸后管理不到位、服務(wù)收費超過公示標(biāo)準(zhǔn)”被罰110萬元。
　　10月9日，中原銀行洛陽景華路支行就因上述同一原因也被罰了40萬元。同時，時任原洛陽銀行興華支行客戶經(jīng)理路黎明被禁止從事銀行業(yè)5年。
　　從罰單具體情況看，中原銀行相關(guān)分支行被罰款較普遍的是貸款問題，比如流動資金貸款、個人貸款，既有自身違規(guī)向客戶辦理貸款，也有圍繞貸款“三查”制針對貸款用途所暴露的“貸時審查”，“貸后審查”相關(guān)環(huán)節(jié)失職或未盡責(zé)等。
　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，2024年中原銀行累計收到25張罰單，總被罰了880萬元，對一個城商行而言，這并不是小數(shù)目。 　　近日，中原銀行洛陽景華路支行被監(jiān)管處罰40萬元，主要系“違規(guī)辦理流動資金貸款、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)”的違法違規(guī)事實(案由)，時任原洛陽銀行興華支行客戶經(jīng)理張曉梅被警告。
　　在當(dāng)前金融業(yè)環(huán)境之下，監(jiān)管持續(xù)強化銀行合規(guī)主體責(zé)任。
　　01頻繁被罰
　　近年來，銀行業(yè)監(jiān)管罰單密集落地，監(jiān)管彰顯了從嚴(yán)整治行業(yè)、守住風(fēng)險底線的決心。
　　而中原銀行頻繁的罰單背后，似乎透露出其內(nèi)部在風(fēng)險管控及合規(guī)性上的短板。不完全統(tǒng)計，2025年以來，中原銀行相關(guān)分支行已累計被開出了6張罰單，涉及總金額375萬元。
　　2025年2月，中原銀行濮陽分行被罰90萬元，主要系“個貸違規(guī)流向房地產(chǎn)市場；個貸用于償還其他網(wǎng)貸；貸款實際用途與合同約定不符”。
　　2025年5月，中原銀行南陽分行因“銀行員工違規(guī)借用客戶資金和出借資金給客戶使用；信貸人員核保不盡職導(dǎo)致冒名擔(dān)保問題”被罰款60萬元。
　　隨后7月，中原銀行就遭了兩次處罰，其中平頂山分行因貸款“三查”不盡職被罰款35萬元；安陽分行因“貸款資金被挪用于辦理質(zhì)押貸款、貸后管理不到位、服務(wù)收費超過公示標(biāo)準(zhǔn)”被罰110萬元。
　　10月9日，中原銀行洛陽景華路支行就因上述同一原因也被罰了40萬元。同時，時任原洛陽銀行興華支行客戶經(jīng)理路黎明被禁止從事銀行業(yè)5年。
　　從罰單具體情況看，中原銀行相關(guān)分支行被罰款較普遍的是貸款問題，比如流動資金貸款、個人貸款，既有自身違規(guī)向客戶辦理貸款，也有圍繞貸款“三查”制針對貸款用途所暴露的“貸時審查”，“貸后審查”相關(guān)環(huán)節(jié)失職或未盡責(zé)等。
　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計顯示，2024年中原銀行累計收到25張罰單，總被罰了880萬元，對一個城商行而言，這并不是小數(shù)目。
　　貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險頻發(fā)，已為中原銀行這名“萬億級”選手敲響警鐘。若不引起重視，潛在風(fēng)險的持續(xù)積累將直接沖擊其核心資產(chǎn)質(zhì)量。
　　當(dāng)前，必須將加強合規(guī)制度建設(shè)與強化全面風(fēng)險管理，守住生存發(fā)展底線。
　　02持續(xù)收購
　　公開資料顯示，中原銀行成立于2014年底，是河南省相關(guān)部門主導(dǎo)并最終推動了開封銀行、新鄉(xiāng)銀行、南陽銀行、信陽銀行、濮陽銀行等13家河南地市級城商行的改革重組，通過合并新設(shè)方式成立中原銀行，原有債權(quán)債務(wù)由該新設(shè)銀行承繼。
　　隨后僅用了三年時間，2017年7月，中原銀行在港交所上市。
　　2022年5月經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)中原銀行吸收合并了洛陽銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行，資產(chǎn)規(guī)模進一步擴大。不過，其收購合并的步伐并未停止！
　　10月20日，中原銀行發(fā)布《2025年第二次臨時股東大會通告》，宣布擬以現(xiàn)金收購濮陽中原村鎮(zhèn)銀行、孟津民豐村鎮(zhèn)銀行、欒川民豐村鎮(zhèn)銀行三家村鎮(zhèn)銀行，并將其改建為中原銀行的分支機構(gòu)。
　　該議案已獲董事會審議通過，將以特別決議案方式提請11月10日召開的2025年第二次臨時股東大會審議。若收購?fù)瓿?，這三家村鎮(zhèn)銀行將成為中原銀行分支機構(gòu)。
　　顯然中原銀行收購區(qū)域小銀行，是市場擴張與政策驅(qū)動下的戰(zhàn)略選擇。
　　通過并購能快速突破地域限制，以較快速度獲取本地牌照、客戶網(wǎng)絡(luò)和存款基礎(chǔ)，實現(xiàn)規(guī)模擴張。在金融供給側(cè)改革深化背景下，此舉也順應(yīng)了監(jiān)管推動中小銀行兼并重組、化解區(qū)域金融風(fēng)險的導(dǎo)向。
　　規(guī)模越做越大，但是中原銀行在精細(xì)化管理上卻頻出疏漏。
　　03高層“動蕩”
　　2025年以來，中原銀行年內(nèi)更迭6位核心管理層，4位副行長中2位從行長助理提拔、“85后”高管不到3年完成了從“行助到副行長”的躍升，多年“老臣”，重新回歸高管層。
　　10月20日，中原銀行近日公告稱，因工作調(diào)整，行長劉凱不在擔(dān)任該行行長職務(wù)，辭任后，劉凱不在中原銀行擔(dān)任任何職務(wù)。
　　同日，中原銀行董事會已審議通過聘任周鋒擔(dān)任該行行長及建議委任周鋒為第三屆董事會執(zhí)行董事。待監(jiān)管核準(zhǔn)后，周鋒將與51歲的董事長郭浩組成新班子，共同執(zhí)掌中原銀行。
　　此前，河南金融監(jiān)管局還核準(zhǔn)了中原銀行“老將”張克的行長助理任職資格。早在4月份，河南省政府決定任命周麗濤、姚輝元、劉清奮、王天奇為該行副行長。其中姚輝元是四人中從外部空降的副行長。
　　從高管薪酬看，上半年中原銀行關(guān)鍵管理人員的合計薪酬為755.8萬元，比2024年同期減少236.4萬元，降幅23.83%。
　　高層的變動顯然會導(dǎo)致戰(zhàn)略方向搖擺，內(nèi)部管理的決策及溝通成本變高，可能削弱經(jīng)營連續(xù)性，埋下風(fēng)險隱患，不利于銀行的穩(wěn)健與持續(xù)發(fā)展。
　　04增長失速
　　一面收購，一面高層變動，這家資產(chǎn)規(guī)模超1.4萬億的城商行，上半年業(yè)績表現(xiàn)卻并不理想，不良貸款率為2.01%，雖然較年初下降1個基點。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2025年6月末，上市銀行整體不良貸款率為1.23%。中原銀行的不良貸款率仍較高。
　　根據(jù)半年報披露，截至上半年末，中原銀行有45.56億股內(nèi)資股股份存在質(zhì)押，占已發(fā)行普通股股份總數(shù)的12.46%，此外，還有8.55億股內(nèi)資股股份被司法凍結(jié)。
　　截至2025年6月末，中原銀行不良貸款率為2.01%，雖然較年初略有下降，但仍高于同期城商行不良貸款率的平均水平1.76%。2025年上半年，不良貸款余額為143.5億元。
　　該行不良率高于2%，此前也出現(xiàn)過相同經(jīng)營情況。2022年-2024年，中原銀行不良貸款率分別為1.93%、2.04%、2.02%。
　　從上半年不良貸款行業(yè)分布看，住宿和餐飲業(yè)不良率最高達5.53%，不過較2024年末的6.09%，已經(jīng)明顯下降。
　　此外，房地產(chǎn)業(yè)不良貸款增長突出，從2024年末的4.42%升至5.03%，中原銀行對此解釋是市場需求下滑，企業(yè)債務(wù)到期壓力較大。
　　2025年上半年，中原銀行實現(xiàn)營業(yè)收入135.63億元，同比下降3.07%，實現(xiàn)凈利潤21.29億元，與2024年同期相比基本持平，但歸母凈利潤同比減少0.78%。
　　在資本市場，中原銀行股價持續(xù)承壓，長期處于“破凈”狀態(tài)。盡管其資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億，但股價與估值均未能充分反映，流動性也相對不足，凸顯了資本市場對中小銀行股的謹(jǐn)慎態(tài)度。
　　在區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型及金融銀行業(yè)周期影響下，其不良資產(chǎn)處置壓力加大，銀行業(yè)凈息差普遍收窄，持續(xù)擠壓其利潤空間，使得盈利增長放緩。
　　與此同時，該行內(nèi)部治理與合規(guī)體系的有效性屢受考驗。近期因貸款管理、資金流向監(jiān)控等問題接連受到監(jiān)管處罰，暴露出其在風(fēng)險控制與合規(guī)經(jīng)營環(huán)節(jié)存在明顯短板，高層貪腐相關(guān)問題也引發(fā)大眾關(guān)注。
　　內(nèi)外壓力交織之下，其股價在資本市場表現(xiàn)平平，反映出投資者對其資產(chǎn)質(zhì)量與增長潛力的謹(jǐn)慎預(yù)期。
　　隨著中原銀行新領(lǐng)導(dǎo)班子的就位，未來的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與可持續(xù)發(fā)展會走向何方？ 加載全文