證券之星 趙子祥

近日，珠海華潤銀行再度因違規(guī)行為受到監(jiān)管重罰，引發(fā)廣泛關(guān)注。中國人民銀行廣東省分行日前公布的行政處罰決定信息公示表顯示，該行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項(xiàng)事由，被警告并罰款超百萬元，總行多名部門總經(jīng)理級高管也一并受到不同金額的罰款處罰。

證券之星注意到，2024年以來該行及分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)責(zé)任人因違法違規(guī)受到不同程度地行政處罰，內(nèi)控和管理水平亟待提升，這一事件只是珠海華潤銀行近年來諸多問題的冰山一角，在合規(guī)風(fēng)險頻發(fā)的同時，其業(yè)績表現(xiàn)也持續(xù)下滑，資本充足率指標(biāo)同樣不容樂觀，種種困境使其發(fā)展之路充滿挑戰(zhàn)。?

領(lǐng)百萬罰單，合規(guī)管理漏洞百出

8月8日，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的罰單顯示，珠海華潤銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定。針對上述行為，中國人民銀行廣東省分行對其作出警告，并處以334.75萬元的罰款。

此外，珠海華潤銀行個人信貸部總經(jīng)理、個人金融部負(fù)責(zé)人吳某，被罰款13.5萬元；時任珠海華潤銀行智能科技部副總經(jīng)理馬某杰，被罰款1.1萬元；時任珠海華潤銀行風(fēng)險管理部信用風(fēng)險管理部總經(jīng)理程某，被罰款7.6萬元；時任珠海華潤銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理譚某，被罰款5萬元。

證券之星注意到，自2024年以來，珠海華潤銀行便頻繁遭受監(jiān)管處罰。2024年5月22日，因其剛性兌付代銷資管計(jì)劃，嚴(yán)重違反金融市場規(guī)則，損害投資者利益，被國家金融監(jiān)督管理總局珠海監(jiān)管分局處以700萬元的高額罰款，這也是該行成立以來收到的最大單張罰單。

時任行長宗少俊被警告，時任個人金融部負(fù)責(zé)人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎被警告并處罰款10萬元。同年7月23日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局披露，珠海華潤銀行深圳分行因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款，被沒收違法所得35.25萬元，并罰款200萬元。

證券之星 趙子祥

近日，珠海華潤銀行再度因違規(guī)行為受到監(jiān)管重罰，引發(fā)廣泛關(guān)注。中國人民銀行廣東省分行日前公布的行政處罰決定信息公示表顯示，該行因違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定等多項(xiàng)事由，被警告并罰款超百萬元，總行多名部門總經(jīng)理級高管也一并受到不同金額的罰款處罰。

證券之星注意到，2024年以來該行及分支機(jī)構(gòu)、相關(guān)責(zé)任人因違法違規(guī)受到不同程度地行政處罰，內(nèi)控和管理水平亟待提升，這一事件只是珠海華潤銀行近年來諸多問題的冰山一角，在合規(guī)風(fēng)險頻發(fā)的同時，其業(yè)績表現(xiàn)也持續(xù)下滑，資本充足率指標(biāo)同樣不容樂觀，種種困境使其發(fā)展之路充滿挑戰(zhàn)。?

領(lǐng)百萬罰單，合規(guī)管理漏洞百出

8月8日，中國人民銀行廣東省分行發(fā)布的罰單顯示，珠海華潤銀行的主要違法違規(guī)事實(shí)包括：違反支付結(jié)算業(yè)務(wù)、貨幣金銀業(yè)務(wù)、國庫業(yè)務(wù)、征信業(yè)務(wù)、反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定。針對上述行為，中國人民銀行廣東省分行對其作出警告，并處以334.75萬元的罰款。

此外，珠海華潤銀行個人信貸部總經(jīng)理、個人金融部負(fù)責(zé)人吳某，被罰款13.5萬元；時任珠海華潤銀行智能科技部副總經(jīng)理馬某杰，被罰款1.1萬元；時任珠海華潤銀行風(fēng)險管理部信用風(fēng)險管理部總經(jīng)理程某，被罰款7.6萬元；時任珠海華潤銀行法律合規(guī)部總經(jīng)理譚某，被罰款5萬元。

證券之星注意到，自2024年以來，珠海華潤銀行便頻繁遭受監(jiān)管處罰。2024年5月22日，因其剛性兌付代銷資管計(jì)劃，嚴(yán)重違反金融市場規(guī)則，損害投資者利益，被國家金融監(jiān)督管理總局珠海監(jiān)管分局處以700萬元的高額罰款，這也是該行成立以來收到的最大單張罰單。

時任行長宗少俊被警告，時任個人金融部負(fù)責(zé)人兼?zhèn)€人信貸部總經(jīng)理吳穎被警告并處罰款10萬元。同年7月23日，國家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局披露，珠海華潤銀行深圳分行因采用不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款，被沒收違法所得35.25萬元，并罰款200萬元。

時任深圳福田支行行長周靜靜被終身禁止從事銀行業(yè)工作，時任深圳福田支行行長助理程光宇被禁止從事銀行業(yè)工作8年，時任深圳福田支行行長客戶經(jīng)理周一鳴被禁止從事銀行業(yè)工作5年，時任深圳分行黨委委員孫永亮被處以警告。

同樣在7月，國家外匯管理局廣東省分局公布的處罰信息顯示，珠海華潤銀行因違反規(guī)定辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)、售匯業(yè)務(wù)，辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查，被罰款110萬元，沒收違法所得合計(jì)61264.71元。

進(jìn)入2025年，該行的合規(guī)問題仍未得到有效解決。此次中國人民銀行廣東省分行的巨額罰單涉及支付結(jié)算、貨幣金銀、國庫、征信、反洗錢等多個關(guān)鍵業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)行為，這些領(lǐng)域均是金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的核心環(huán)節(jié)，任何一項(xiàng)違規(guī)都可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險。

這一系列處罰表明，珠海華潤銀行從業(yè)務(wù)操作部門到風(fēng)險管理、法律合規(guī)等中后臺部門，均存在合規(guī)意識淡薄、制度執(zhí)行不力的問題，合規(guī)管理體系近乎形同虛設(shè)。

業(yè)績下滑顯著，盈利能力堪憂

在合規(guī)問題頻出的同時，珠海華潤銀行的業(yè)績表現(xiàn)也令人堪憂。從其公開披露的年報數(shù)據(jù)來看，近年來，該行陷入了增收不增利的困境，甚至凈利潤出現(xiàn)大幅下滑。

2024年年報顯示，珠海華潤銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入71.32億元，同比增長4.87%，看似營收有所增長，但歸母凈利潤卻僅為4.44億元，已連續(xù)兩年同比大幅下滑，2023年、2024年分別下滑30.03%、68.21%。

更為嚴(yán)峻的是，2024年該行金融投資信用減值損失同比大增497.58%，當(dāng)年三季度甚至出現(xiàn)3.03億元凈虧損。對于凈利潤的大幅下滑，珠海華潤銀行在年報中解釋稱是對存量風(fēng)險資產(chǎn)進(jìn)行評估后計(jì)提信用減值損失所致。

2024年，該行計(jì)提信用減值損失42.92億元，同比增長44.64%。其中，金融投資的信用減值損失為13.43億元，同比大增497.58%。這一數(shù)據(jù)反映出該行在金融投資業(yè)務(wù)上可能存在著較大的風(fēng)險隱患，資產(chǎn)質(zhì)量亟待提升。大量的信用減值損失計(jì)提侵蝕了利潤，表明銀行在資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理方面存在重大失誤，未能有效識別和控制投資風(fēng)險，導(dǎo)致資產(chǎn)價值大幅縮水。

進(jìn)入2025年，業(yè)績下滑趨勢仍在延續(xù)。2025年季度，該行合并口徑下實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.49億元，同比降幅達(dá)23.09%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.41億元，同比降幅高達(dá)74.22%。

資本充足率指標(biāo)下滑，風(fēng)險抵御能力受質(zhì)疑

資本充足率是衡量銀行穩(wěn)健性和風(fēng)險抵御能力的重要指標(biāo)。然而，珠海華潤銀行近年來資本充足率指標(biāo)表現(xiàn)不佳，呈現(xiàn)出逐年走低的態(tài)勢，引發(fā)市場對其風(fēng)險抵御能力的擔(dān)憂。

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根據(jù)珠海華潤銀行2024年財(cái)報，2024年各季度其資本充足率相關(guān)指標(biāo)均有不同程度下降。2024年3月末，該行核心一級資本充足率為9.28%，一級資本充足率為9.89%，資本充足率為11.45%。到2024年9月末，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為10.18%、10.88%、12.76%。

而至2024年末，資本充足率及核心一級資本充足率分別同比下降0.96、0.83個百分點(diǎn)至 13.10%和10.36%。

雖然目前該行的資本充足率指標(biāo)仍滿足監(jiān)管要求(核心一級資本充足率7.5%、一級資本充足率8.5%、資本充足率10.5%)，但持續(xù)下滑的趨勢不容忽視。資本充足率的下降意味著銀行在面對風(fēng)險沖擊時，可用于緩沖損失的資本減少，風(fēng)險抵御能力減弱。若未來業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)大規(guī)模不良資產(chǎn)增加、市場風(fēng)險加劇等情況，較低的資本充足率可能使銀行陷入資本困境，影響其正常運(yùn)營和業(yè)務(wù)拓展。

珠海華潤銀行當(dāng)前面臨的監(jiān)管處罰、業(yè)績下滑以及資本充足率指標(biāo)不佳等問題，已嚴(yán)重威脅到其穩(wěn)健發(fā)展。如何在重重困境中破局，考驗(yàn)著管理層的智慧和決心。若不能有效解決當(dāng)前面臨的諸多問題，其未來發(fā)展前景將充滿不確定性，甚至可能在激烈的市場競爭中逐漸被邊緣化。(本文首發(fā)證券之星，作者|趙子祥)