2022年，《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》（下文簡(jiǎn)稱《通知》）正式落地，信用卡行業(yè)告別粗放發(fā)展模式，全面進(jìn)入精細(xì)化運(yùn)營(yíng)時(shí)代。銀行層面，零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)發(fā)展持續(xù)深入，針對(duì)重大體育賽事等場(chǎng)景的創(chuàng)意營(yíng)銷引人關(guān)注，客群分類經(jīng)營(yíng)亮點(diǎn)頻出，數(shù)字化轉(zhuǎn)型打開新空間。

回顧2022年，信用卡行業(yè)有哪些重要?jiǎng)討B(tài)和政策呢？小編進(jìn)行了不完全梳理，歡迎業(yè)界人士探討交流。

行業(yè)動(dòng)態(tài)

01 信用卡新規(guī)落地 促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展

2022年7月，《通知》正式發(fā)布，共八章三十九條，對(duì)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、發(fā)卡營(yíng)銷、授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、資金流向、分期業(yè)務(wù)、合作機(jī)構(gòu)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、監(jiān)督管理等方面做出詳細(xì)要求，強(qiáng)化審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，轉(zhuǎn)變粗放的發(fā)展方式，促進(jìn)信用卡行業(yè)以高質(zhì)量發(fā)展更好支持科學(xué)理性消費(fèi)。

具體來(lái)看，在發(fā)卡方面，不得單純以發(fā)卡量、客戶量等作為考核指標(biāo)，且要求銀行強(qiáng)化睡眠信用卡動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)管理，連續(xù)18個(gè)月以上無(wú)客戶主動(dòng)交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長(zhǎng)期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%。針對(duì)此項(xiàng)要求，今年已有多家銀行陸續(xù)針對(duì)信用卡持卡數(shù)量、清理長(zhǎng)期睡眠卡等發(fā)布公告。

分期業(yè)務(wù)管理方面，《通知》明確，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在分期業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）首頁(yè)和業(yè)務(wù)辦理頁(yè)面以明顯方式展示分期業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生的所有息費(fèi)項(xiàng)目、年化利率水平和息費(fèi)計(jì)算方式。向客戶展示分期業(yè)務(wù)收取的資金使用成本時(shí)，應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一采用利息形式，現(xiàn)金分期不得超過5萬(wàn)、2年。今年，多家銀行發(fā)布公告表示，對(duì)部分分期業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)整，修改分期業(yè)務(wù)相關(guān)表述，如將“分期手續(xù)費(fèi)”調(diào)整為“分期利息”等。

此外，《通知》指出將推進(jìn)信用卡行業(yè)創(chuàng)新工作，通過試點(diǎn)等方式探索開展線上信用卡業(yè)務(wù)等創(chuàng)新模式。隨著信用卡行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的持續(xù)深入，金融科技的賦能將極大提升用戶體驗(yàn)，各銀行應(yīng)積極儲(chǔ)備遠(yuǎn)程面簽等技術(shù)，為后續(xù)業(yè)務(wù)的開展做好支撐。

02 加強(qiáng)疫情關(guān)懷服務(wù) 多維助力消費(fèi)恢復(fù)

今年，建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行及時(shí)推出疫情保障措施，關(guān)懷受影響客戶群體。具體措施包括部分卡種持卡客戶可申請(qǐng)延期還款，延期還款期間不產(chǎn)生逾期息費(fèi)、不影響征信等。

為平衡疫情影響及經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展，監(jiān)管層面多次發(fā)布金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)消費(fèi)恢復(fù)相關(guān)政策。今年4月，《關(guān)于做好疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展金融服務(wù)的通知》要求金融機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)醫(yī)療健康、養(yǎng)老托育、文化旅游、新型消費(fèi)、綠色消費(fèi)、縣域農(nóng)村消費(fèi)等領(lǐng)域的支持力度。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)豐富汽車等大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品，滿足合理消費(fèi)資金需求?！秶?guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》要求豐富農(nóng)村消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù)，加大對(duì)農(nóng)村商貿(mào)流通和居民消費(fèi)的金融支持力度。金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下豐富大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品。

汽車、文化及旅游等領(lǐng)域受到關(guān)注。商務(wù)部等17部門印發(fā)的《關(guān)于搞活汽車流通 擴(kuò)大汽車消費(fèi)若干措施的通知》指出，金融機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，合理確定首付比例、貸款利率、還款期限，加大汽車消費(fèi)信貸支持。《關(guān)于金融支持文化和旅游行業(yè)恢復(fù)發(fā)展的通知》強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要利用好再貸款、再貼現(xiàn)等相關(guān)政策，完善對(duì)文化和旅游企業(yè)金融服務(wù)的定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及分擔(dān)等機(jī)制。

03 零售業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)深化 組織架構(gòu)多方調(diào)整

信用卡業(yè)務(wù)作為銀行零售業(yè)務(wù)矩陣的尖兵，日常生活場(chǎng)景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環(huán)節(jié)都發(fā)揮了不可替代的作用。信用卡在銀行實(shí)現(xiàn)各零售業(yè)務(wù)融合經(jīng)營(yíng)的過程中，承擔(dān)著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活A(yù)PP，豐富信用卡使用場(chǎng)景，除現(xiàn)金返現(xiàn)、生日禮、優(yōu)惠券、秒殺等活動(dòng)之外，還包括生活繳費(fèi)、投資理財(cái)?shù)?，通過信用卡的高頻使用，進(jìn)一步提升用戶綜合黏性。中信銀行啟動(dòng)個(gè)貸客戶綜合經(jīng)營(yíng)，推進(jìn)借記卡信用卡“雙卡融合”，構(gòu)建信用卡客戶特色財(cái)富管理服務(wù)體系，推進(jìn)無(wú)限卡與私人銀行權(quán)益、資源、團(tuán)隊(duì)融合。

在監(jiān)管環(huán)境愈發(fā)嚴(yán)格、一線市場(chǎng)日趨飽和、居民消費(fèi)方式不斷演變的整體背景下，近年來(lái)多家銀行陸續(xù)開啟組織架構(gòu)調(diào)整，包含信用卡業(yè)務(wù)在內(nèi)，實(shí)施零售客戶分層分類的精細(xì)化管理。郵儲(chǔ)銀行從去年起積極推進(jìn)信用卡中心專營(yíng)機(jī)構(gòu)體制機(jī)制改革，大力提升信用卡產(chǎn)品創(chuàng)新能力，加強(qiáng)商圈場(chǎng)景建設(shè)和品牌營(yíng)銷力度，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。中信銀行零售板塊主要架構(gòu)調(diào)整為主抓考核規(guī)劃的零售金融部、以及具有經(jīng)營(yíng)職能的財(cái)富管理、個(gè)貸、私行、信用卡部門。將零售客戶分成大眾基礎(chǔ)客戶、富?？蛻簟①F賓客戶和私行客戶。從客戶視角出發(fā)整合經(jīng)營(yíng)職能，打破部門豎井，形成敏捷協(xié)同，加快提升不同客群的價(jià)值貢獻(xiàn)。

04 細(xì)分場(chǎng)景競(jìng)爭(zhēng)升級(jí) 創(chuàng)意營(yíng)銷發(fā)力獲客

隨著信用卡進(jìn)入深耕存量的發(fā)展階段，基于場(chǎng)景的細(xì)分市場(chǎng)成為未來(lái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)的主要陣地，如何實(shí)現(xiàn)針對(duì)細(xì)分場(chǎng)景的深耕突破成為各銀行面臨的重要挑戰(zhàn)。今年北京冬奧會(huì)期間，銀行圍繞冬奧場(chǎng)景展開營(yíng)銷，在信用卡領(lǐng)域，包括國(guó)有銀行、股份制銀行等在內(nèi)的10余家銀行均推出冬奧會(huì)主題信用卡，配置了各種冰雪活動(dòng)相關(guān)場(chǎng)景消費(fèi)權(quán)益優(yōu)惠。卡塔爾世界杯期間，部分銀行推出與世界杯相關(guān)的主題銀行卡。多家銀行以重大體育賽事為契機(jī)，大力開拓體育場(chǎng)景金融價(jià)值。

疫情影響之下，旅游、餐飲等傳統(tǒng)場(chǎng)景或受沖擊，但公共事業(yè)繳費(fèi)、新能源汽車、醫(yī)療、養(yǎng)老、保險(xiǎn)等細(xì)分場(chǎng)景進(jìn)一步受到關(guān)注。例如工商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等5家商業(yè)銀行與南方電網(wǎng)公司合作推出聯(lián)名卡，持卡客戶可辦理電費(fèi)充值、繳費(fèi)、積分消費(fèi)等多項(xiàng)綜合服務(wù)。

結(jié)合春節(jié)、元宵節(jié)、情人節(jié)、618、七夕、國(guó)慶節(jié)、雙十一等重要時(shí)間結(jié)點(diǎn)，各銀行以紅包、滿減、返現(xiàn)等方式吸引客戶；而在整體品牌宣傳方面，多家銀行信用卡中心發(fā)力短視頻渠道，利用形式多樣的短視頻及直播吸引客戶，擴(kuò)大產(chǎn)品知名度，其中招商銀行擁有超過300萬(wàn)的粉絲數(shù)；此外，與明星名人開展代言合作，依舊是不少銀行信用卡的選擇，今年受到重大體育賽事熱度的影響，不少銀行與體育界明星達(dá)成深度合作。

05 重視客群分類經(jīng)營(yíng) 打造特色金融產(chǎn)品

隨著信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)由重“量”轉(zhuǎn)向重“質(zhì)”，針對(duì)不同客群開展分類耕耘，形成經(jīng)營(yíng)特色，避免產(chǎn)品同質(zhì)化，已成為各家銀行的必然選擇，也是提升長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措之一。今年，招商銀行信用卡宣布延續(xù)其高端信用卡禮遇，部分進(jìn)行升級(jí)，表現(xiàn)對(duì)于高端客群的重視。高端客群不僅能夠?yàn)殂y行信用卡業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)可觀收入，同時(shí)作為優(yōu)質(zhì)零售客戶來(lái)源，在有效提升客戶黏性的前提下，可將客戶向上輸入至財(cái)富客群、私行客群并留存。

伴隨著Z世代的消費(fèi)力逐漸增強(qiáng)，消費(fèi)越發(fā)成為他們表達(dá)態(tài)度的一種手段，而信用卡與消費(fèi)之間具有緊密的共生關(guān)系，Z世代的崛起與選擇將深刻影響信用卡未來(lái)的市場(chǎng)走向。多家銀行針對(duì)年輕客群推出國(guó)風(fēng)、星座、萌寵、二次元主題信用卡；還有銀行針對(duì)應(yīng)屆畢業(yè)生、留學(xué)生等特定客群推出符合其生活需求的信用卡產(chǎn)品。

政策層面體現(xiàn)了對(duì)于新市民群體的傾斜，《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)有關(guān)情況的通報(bào)》指出，通過優(yōu)化已有產(chǎn)品、開發(fā)專屬產(chǎn)品、創(chuàng)新信用評(píng)價(jià)手段、提高受理和審批效率等方式，擴(kuò)大產(chǎn)品和服務(wù)供給。如工行深圳市分行面向新市民群體推出專屬信用卡工銀新銳未來(lái)信用卡，漢口銀行推出新市民綠色無(wú)界卡，深圳農(nóng)商銀行推出智小窩新市民綠色信用卡等。

06 信用卡ABS再創(chuàng)新高 批量轉(zhuǎn)讓個(gè)貸不良穩(wěn)定發(fā)展

近年來(lái)，隨著零售銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，消費(fèi)貸、個(gè)人信用卡透支規(guī)模快速增長(zhǎng)，個(gè)人不良貸款規(guī)模也隨之攀升。在疫情的持續(xù)沖擊下，不良貸款的處置壓力增加。今年8月，銀保監(jiān)會(huì)舉行通氣會(huì)，相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，初步考慮選擇6個(gè)省份開展支持地方中小銀行加快處置不良貸款的試點(diǎn)工作，穩(wěn)步推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，持續(xù)加大對(duì)金融和實(shí)體企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)化解的支持力度。

信用卡資產(chǎn)證券化（ABS）方面，截至12月26日，今年共有14家銀行發(fā)行了41期信用卡不良資產(chǎn)支持證券項(xiàng)目，發(fā)行總規(guī)模達(dá)132.51億元，目前單筆發(fā)行規(guī)模最高為交通銀行的“交誠(chéng)2022年第四期不良資產(chǎn)支持證券“，達(dá)8.32億元。相比之下，2021年全年發(fā)行的信用卡不良資產(chǎn)支持證券共計(jì)38期，發(fā)行規(guī)模93億元，2020年、2019年的總發(fā)行規(guī)模分別為86.61億元和55.06億元。疫情后期，銀行不良資產(chǎn)處置需求增強(qiáng)，9月以來(lái)，銀行發(fā)布信用卡不良債權(quán)ABS的步伐開始加快，今年信用卡不良資產(chǎn)支持證券發(fā)行規(guī)模又創(chuàng)新高。

個(gè)人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作進(jìn)入第二年，據(jù)銀登中心公開信息，截至12月26日，今年共有12家銀行掛牌103期個(gè)貸不良轉(zhuǎn)讓公告，絕大多數(shù)資產(chǎn)包內(nèi)基礎(chǔ)資產(chǎn)類型為個(gè)人消費(fèi)及個(gè)人經(jīng)營(yíng)。但值得注意的是，建設(shè)銀行、招商銀行、民生銀行均首次對(duì)信用卡不良貸款進(jìn)行掛牌轉(zhuǎn)讓。

07 推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè) 征信業(yè)務(wù)規(guī)范發(fā)展

2022年1月1日起，《征信業(yè)務(wù)管理辦法》正式實(shí)行，規(guī)定征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工信用信息，應(yīng)當(dāng)遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。隨后，與征信業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策陸續(xù)出臺(tái)，同時(shí)強(qiáng)化了對(duì)于“征信修復(fù)”、“征信洗白”等黑灰產(chǎn)的打擊力度。3月，發(fā)改委辦公廳發(fā)布《關(guān)于重點(diǎn)開展“征信修復(fù)”問題專項(xiàng)治理的通知》，嚴(yán)查涉嫌打著“征信修復(fù)”旗號(hào)行騙的市場(chǎng)主體。多地也先后發(fā)布相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示，人民銀行上?？偛堪l(fā)布提示《“征信修復(fù)”不可信，發(fā)生逾期莫恐慌》；河南銀保監(jiān)局發(fā)布《關(guān)于“征信洗白”的風(fēng)險(xiǎn)提示》；北京銀保監(jiān)局發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示《警惕非法“代理處置信用卡債務(wù)”陷阱，守護(hù)好自己的信用名片》。

社會(huì)信用體系建設(shè)逐步走上高質(zhì)量發(fā)展道路。中共中央辦公廳及國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》，要求加快信用信息共享步伐，構(gòu)建形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國(guó)所有區(qū)域的信用信息網(wǎng)絡(luò)，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、權(quán)威準(zhǔn)確的信用檔案。

08 數(shù)字化轉(zhuǎn)型打開新空間 試水多元新概念

2022年，《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》、《金融科技發(fā)展規(guī)劃2022-2025》、《關(guān)于銀保業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》等政策陸續(xù)發(fā)布，銀行等金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加速。與此同時(shí)，元宇宙、數(shù)字人等新概念迅速崛起，為商業(yè)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的想象空間。

百度在其AI開發(fā)者大會(huì)上正式發(fā)布元宇宙產(chǎn)品——希壤，工商銀行河北雄安分行作為首批金融機(jī)構(gòu)“入駐”希壤；江南農(nóng)商銀行與京東智能客服言犀共同合作推出“VTM數(shù)字員工”；百信銀行宣布推出“AI虛擬品牌官”AIYA（艾雅），并且宣布“迎接元宇宙”；新加坡最大商業(yè)銀行星展銀行宣布，在元宇宙購(gòu)入虛擬土地進(jìn)行開發(fā)。

南京銀行、光大銀行、華夏銀行等多家銀行紛紛推出面向用戶的數(shù)字藏品，8月10日，南京銀行發(fā)布首套數(shù)字藏品，以IP“你好鴨”為形象基礎(chǔ)，下設(shè)“賽博朋克鴨”等五大系列，由騰訊至信鏈提供可信權(quán)益證明；光大銀行協(xié)同新華網(wǎng)推出小茄子數(shù)字藏品。數(shù)字藏品概念前衛(wèi)，對(duì)年輕消費(fèi)者有較強(qiáng)的吸引力，數(shù)字藏品的品牌營(yíng)銷價(jià)值可通過拓展?fàn)I銷方式和品牌價(jià)值變現(xiàn)實(shí)現(xiàn)。

政策回顧

人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025年）》

2022.1.4

全面加強(qiáng)數(shù)據(jù)能力建設(shè)，在保障安全和隱私前提下推動(dòng)數(shù)據(jù)有序共享與綜合應(yīng)用，充分激活數(shù)據(jù)要素潛能，有力提升金融服務(wù)質(zhì)效。深化數(shù)字技術(shù)金融應(yīng)用，健全安全與效率并重的科技成果應(yīng)用體制機(jī)制，不斷壯大開放創(chuàng)新、合作共贏的產(chǎn)業(yè)生態(tài)，打通科技成果轉(zhuǎn)化“最后一公里”。

發(fā)改委等九部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)平臺(tái)經(jīng)濟(jì)規(guī)范健康持續(xù)發(fā)展的若干意見》

2022.1.18

強(qiáng)化支付領(lǐng)域監(jiān)管，斷開支付工具與其他金融產(chǎn)品的不當(dāng)連接，依法治理支付過程中的排他或“二選一”行為，對(duì)濫用非銀行支付服務(wù)相關(guān)市場(chǎng)支配地位的行為加強(qiáng)監(jiān)管，研究出臺(tái)非銀行支付機(jī)構(gòu)條例。規(guī)范平臺(tái)數(shù)據(jù)使用，從嚴(yán)監(jiān)管征信業(yè)務(wù)，確保依法持牌合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》

2022.1.21

大力推進(jìn)個(gè)人金融服務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，充分利用科技手段開展個(gè)人金融產(chǎn)品營(yíng)銷和服務(wù)，拓展線上渠道，豐富服務(wù)場(chǎng)景，加強(qiáng)線上線下業(yè)務(wù)協(xié)同。構(gòu)建安全高效、合作共贏的金融服務(wù)生態(tài)，針對(duì)客戶需求，與相關(guān)市場(chǎng)主體依法依規(guī)開展合作，創(chuàng)新服務(wù)場(chǎng)景，豐富金融服務(wù)產(chǎn)品與渠道。

人民銀行、市場(chǎng)監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》

2022.2.8

標(biāo)準(zhǔn)化輔助現(xiàn)代金融管理，完善金融風(fēng)險(xiǎn)防控標(biāo)準(zhǔn)，健全金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)金融監(jiān)管的支持。標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，有效推進(jìn)普惠金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈金融標(biāo)準(zhǔn)保障。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于警惕過度借貸營(yíng)銷誘導(dǎo)的風(fēng)險(xiǎn)提示》

2022.3.14

消費(fèi)者要了解消費(fèi)信貸的有關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)，防范過度信貸透支消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，提高法律意識(shí)，保護(hù)合法權(quán)益。堅(jiān)持量入為出消費(fèi)觀，合理使用信用卡、小額信貸等服務(wù)。從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取信貸服務(wù)，不把消費(fèi)信貸用于非消費(fèi)領(lǐng)域。提高保護(hù)個(gè)人信息安全意識(shí)。

中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見》

2022.3.29

統(tǒng)籌推進(jìn)公共信用信息系統(tǒng)建設(shè)。加快信用信息共享步伐，構(gòu)建形成覆蓋全部信用主體、所有信用信息類別、全國(guó)所有區(qū)域的信用信息網(wǎng)絡(luò)，建立標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、權(quán)威準(zhǔn)確的信用檔案。加快建立公共信用服務(wù)機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)化信用服務(wù)機(jī)構(gòu)相互補(bǔ)充、信用信息基礎(chǔ)服務(wù)與增值服務(wù)相輔相成的信用服務(wù)體系。

人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》

2022.3.31

金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系、辦理規(guī)定金額以上一次性交易和業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資的，或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑的，應(yīng)當(dāng)開展客戶盡職調(diào)查。

國(guó)務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步釋放消費(fèi)潛力促進(jìn)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)的意見》

2022.4.25

引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極發(fā)展普惠金融，探索將真實(shí)銀行流水、第三方平臺(tái)收款數(shù)據(jù)、預(yù)訂派單數(shù)據(jù)等作為無(wú)抵押貸款授信審批參考依據(jù)，提高信用狀況良好的中小微企業(yè)和消費(fèi)者貸款可得性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控和商業(yè)可持續(xù)前提下豐富大宗消費(fèi)金融產(chǎn)品。

銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》

2022.7.7

共八章三十九條，分為強(qiáng)化信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理、嚴(yán)格規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷行為、嚴(yán)格授信管理和風(fēng)險(xiǎn)管控、嚴(yán)格管控資金流向、全面加強(qiáng)信用卡分期業(yè)務(wù)規(guī)范管理、嚴(yán)格合作機(jī)構(gòu)管理、加強(qiáng)消費(fèi)者合法權(quán)益保護(hù)、加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理。規(guī)范信用卡息費(fèi)收取，切實(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，轉(zhuǎn)變粗放發(fā)展模式，規(guī)范外部合作行為管理，進(jìn)一步推動(dòng)信用卡線上服務(wù)便利化。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)管理 提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》

2022.7.15

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)提高互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管控能力，獨(dú)立有效開展身份驗(yàn)證、授信審批和合同簽訂，嚴(yán)格履行貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、授信管理、貸款資金監(jiān)測(cè)等主體責(zé)任，嚴(yán)格落實(shí)金融管理部門對(duì)征信、支付和反洗錢等方面的要求，防范貸款管理“空心化”。貸款資金發(fā)放、本息回收代扣、止付等關(guān)鍵環(huán)節(jié)由銀行自主決策，指令由銀行發(fā)起。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)《關(guān)于開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害個(gè)人信息權(quán)益亂象專項(xiàng)整治工作的通知》

2022.8.9

對(duì)于整治發(fā)現(xiàn)的問題，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要逐一建檔，確保整改到位、問責(zé)到位。對(duì)違反銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)規(guī)章制度的問題，要依規(guī)處理；對(duì)不當(dāng)操作行為，要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)泄露個(gè)人信息等嚴(yán)重侵害消費(fèi)者信息安全權(quán)問題的，要問責(zé)到人。

銀保監(jiān)會(huì)辦公廳發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)消費(fèi)金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》

2022.8.29

消費(fèi)金融公司和汽車金融公司要視客戶投訴為寶貴信息來(lái)源，通過投訴摸清消費(fèi)者愿望和訴求，聚焦消費(fèi)者反映強(qiáng)烈的突出問題，找準(zhǔn)差距和不足，舉一反三，進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，完善信息披露，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升服務(wù)能力和水平。

《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》正式通過

2022.9.2

2022年12月1日起施行，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結(jié)算服務(wù)，和與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)建立客戶盡職調(diào)查制度，依法識(shí)別受益所有人，采取相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

銀保監(jiān)會(huì)消保局發(fā)布《關(guān)于防范租借信用卡的風(fēng)險(xiǎn)提示》

2022.9.22

信用卡租借帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)包括陷入過度透支及征信受損；造成違規(guī)使用信用卡；埋下違法犯罪隱患。消費(fèi)者應(yīng)正確辦理使用信用卡，消費(fèi)者應(yīng)結(jié)合自身消費(fèi)習(xí)慣、還款能力等日常實(shí)際需求辦理信用卡，避免盲目辦卡、過量辦卡；要及時(shí)注銷長(zhǎng)期睡眠卡或無(wú)用卡，以免疏忽管理造成遺失或產(chǎn)生年費(fèi)、利息、違約金等。

銀保監(jiān)會(huì)修訂發(fā)布《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理監(jiān)管評(píng)估辦法》

2022.11.30

進(jìn)一步壓實(shí)監(jiān)管責(zé)任和機(jī)構(gòu)主體責(zé)任，要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)將公司治理監(jiān)管評(píng)估等級(jí)為D級(jí)及以下的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，對(duì)其存在的重大公司治理風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行早期干預(yù)，及時(shí)糾正。

中共中央 國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于構(gòu)建數(shù)據(jù)基礎(chǔ)制度更好發(fā)揮數(shù)據(jù)要素作用的意見》

2022.12.19

探索建立數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度，推動(dòng)數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)性分置和有序流通，結(jié)合數(shù)據(jù)要素特性強(qiáng)化高質(zhì)量數(shù)據(jù)要素供給；在國(guó)家數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度下，推進(jìn)數(shù)據(jù)分類分級(jí)確權(quán)授權(quán)使用和市場(chǎng)化流通交易，健全數(shù)據(jù)要素權(quán)益保護(hù)制度，逐步形成具有中國(guó)特色的數(shù)據(jù)產(chǎn)權(quán)制度體系。

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