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近日，沭陽警方成功搗毀2個非法經(jīng)營——代還代刷信用卡犯罪窩點，抓獲犯罪嫌疑人5名，現(xiàn)場扣押pos機8臺、信用卡900余張。

↑↑現(xiàn)場查扣的信用卡及POS機

案情回顧

2020年以來，犯罪嫌疑人王某某雇傭尤某某、丁某某等4名工作人員在沭陽縣黃金海岸、蘇州花園等人員密集小區(qū)租用門面房，以開設“彩票店”、“房產(chǎn)中介”為幌子，利用POS機的自動匹配跳轉(zhuǎn)商戶功能，虛構(gòu)交易信息，將其代他人償還的款項回流至自己控制的銀行卡中，來實現(xiàn)延長他人信用卡透支期限、幫助恢復信用額度，并從中收取持卡人手續(xù)費，非法從事信用卡代刷代還業(yè)務，涉案金額3億余元。

↑↑查獲現(xiàn)場

目前，犯罪嫌疑人王某某等5人已被公安機關依法采取刑事強制措施，案件正在進一步偵辦中。

什么是“養(yǎng)卡”？

信用卡代還款（俗稱：養(yǎng)卡），是指在信用卡持卡人透支信用額度后，在無力償還或為提高信用額度的情況下，行為人先行墊資替持卡人歸還到期透支款，再利用POS機以虛構(gòu)交易等方式取回墊資款，從而達到恢復持卡人信用額度、延長透支期限的目的。

本案中，主犯王某某在未經(jīng)批準情況下，擅自從事信用卡代還款業(yè)務，屬于非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務，涉案金額巨大，情節(jié)特別嚴重，已涉嫌非法經(jīng)營犯罪。

尤某某等4名工作人員，明知王某某從事信用卡代還業(yè)務，仍然為其工作，并提供銀行卡幫助客戶辦理代還信用卡業(yè)務，構(gòu)成非法經(jīng)營共犯。

而對于持卡人來說，信用卡的頻繁代還時刻處于銀行的監(jiān)測中，隨時有被降額封卡、影響個人征信的風險。同時，持卡人找他人代還，還需提供身份證、信用卡信息甚至CVV密碼等核心資料，如上述信息被平臺倒賣，持卡人將可能卷入詐騙、洗錢等違法犯罪。

法律指引

《支付結(jié)算辦法》第六條：銀行是支付結(jié)算和資金清算的中介機構(gòu)。未經(jīng)中國人民銀行批準的非銀行金融機構(gòu)和其他單位不得作為中介機構(gòu)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務。

《中華人民共和國刑法》第二百二十五條：非法經(jīng)營犯罪，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產(chǎn)。

《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第十二條：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應該依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。實施前款行為，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金額機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”；數(shù)額在500萬元以上的，或者造成金額機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的，應該認定為“情節(jié)特別嚴重”。